Viele Banken stellen inzwischen auch Finanzierungsmodelle zur Verfügung, mit denen eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich ist. Auf diese Weise kann die Bank insgesamt eine größere Anzahl an Finanzierungen an die Menschen bringen, denn diese Sofortfinanzierungen werden meistens an Kunden verkauft, denen normalerweise kein Kredit zur Immobilienfinanzierung angeboten werden. Im Prinzip kann man zwischen zwei Varianten von Sofort-Baufinanzierungen wählen. Finanzierungsmodell 1: Bei diesem Modell sollte der Kunde einen Bausparvertrag abschließen und jeden Monat zahlen, bis die Baussparsumme gänzlich eingezahlt ist. Die Zeit, die man benötigt, um das notwendige Eigenkapital in den Bausparvertrag einzahlen zu können, wird mit Hilfe eines weiteren Darlehens überbrückt, welches Darlehen praktisch zur Vorfinanzierung des Hauses bzw. Wohnung dient, bis der Bausparvertrag reif ist und das Bauspardarlehen beansprucht werden kann. Das Überbrückungsdarlehen dauert so lange, bis die Ansparsumme des Bausparvertrages komplett einbezahlt ist und der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Dann wird durch den günstige Bausparkredit das erste kostbarere Darlehen abgelöst. Die Abbezahlung des ersten Darlehens erfolgt auf einen Schlag. Das zinsgünstigere Darlehen aus dem Bausparvertrag tritt an dessen Stelle. Nachteile, mit denen die Kunden bei diesem Modell rechnen sollen: Bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, sollte man viele Jahre mit dem ersten teureren Darlehen überbrücken. Denn zu Beginn wird weniger zurückgezahlt, weil ein Teil der monatlichen Rate in den Bausparvertrag eingezahlt werden soll. Auf diese Weise verfügt man über weniger Geld zur Rückzahlung und die Zinskosten steigern erheblich. In den ersten Jahren der Finanzierung werden die Schulden kaum weniger. Finanzierungsmodell 2: Bei diesem Modell wird die Bausparsumme für den Bausparvertrag nicht in geregelten Raten einbezahlt, sondern die Einzahlung der gesamten Ansparsumme erfolgt auf einmal in den Bausparvertrag. Um über das Geld für diese einmalige Zahlung zu verfügen, nimmt der Kunde ein gewöhnliches Darlehen auf, welches die Summe (den Kaufpreis), die die Immobilie kostet, und die Einmalzahlung der Bausparsumme in den Bausparvertrag beinhaltet. Auch bei einmaliger Zahlung der Bausparsumme muss noch abgewartet werden, bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, aus diesem Grunde wird der Kaufpreis des Hauses bzw. der Wohnung und die ganze Baussparsumme als erstes Darlehen – Überbrückungsdarlehen – in Anspruch genommen. Wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, erfolgt die Ablösung des ersten teureren Darlehens durch das günstigere Bauspardarlehen. Nachteile, mit denen die Kunden bei diesem Modell rechnen sollen: Der erste vom Bauspardarlehen abgelöste Kredit ist viel höher als eigentlich notwendig ist. Denn dieses Darlehen umfasst den Kaufpreis der Immobilie und das Kapital für die Ansparsumme des Bausparvertrages, durch den später das Darlehen abgelöst wird.